Медленно, но верно в России приходят к выводу о том, что жить в кредит выгоднее и удобнее. Существуют, конечно, некоторые проблемы: как правило, люди после сорока уверены, что все нужно "заработать", "заслужить", "накопить" — сказывается советский тип мышления, а молодым людям получить кредит довольно сложно: необходимо место работы, хотя бы частично белая зарплата, но в целом сейчас этот рынок развивается. И вот уже многие прежде, чем выбирать какой-либо товар узнают, насколько возможно купить его в кредит, но некоторые идут еще дальше, осторожно узнавая: а можно ли отправиться в отпуск в кредит?
Далеко не все ответы звучат твердо и уверенно, но итоговый результат такой: можно. Если не решиться на это за три дня до отпуска и не бояться вида банковских документов.
Как можно это сделать?
Существуют несколько способов: можно прийти в банк и попросить кредит, можно прийти в туристическую компанию и попросить отпуск в кредит, а можно получить кредитную карту с возможностью кредита. У всех этих способов есть как минусы, так и плюсы, о которых и будет рассказано дальше. Итак, способ первый: прийти в банк.
В какой банк обращаться и какой кредит просить?
Кредит непосредственно на отпуск дают немногие банки. Можно, конечно, привести примеры, однако, как правило, в каждом регионе есть свой банк, а охватить названия банков по всей России довольно сложно. Но есть и еще один вид кредита, который предоставляют и крупные банки, представленные как в столице, так и по всей стране, и многие региональные объединения. Это кредит "на неотложные нужды" или "потребительский кредит", их можно найти практически во всех банках, которые в принципе предоставляют кредиты, начиная со Сбербанка, разница только в условиях (общее у них то, что не требуется отчета по тратам).
Однако средняя тенденция такова: клиент оплачивает от 15 до 35 процентов услуги сам, остальное берет в кредит (он может быть от 3 месяцев до 2 лет), подробности зависят от суммы: если кредит от 3000 до 15000 рублей (максимальные суммы на отдых лежат в районе 100 — 150 тысяч рублей), то, как правило, и процент того, что готов погасить банк, будет больше и процент будет ниже.
Кстати, о процентах. В таком виде кредитования он довольно большой: от 12 до 30 процентов годовых. Беспроцентные кредиты в качестве эксперимента в 2004 году предоставляли банки "Русский стандарт" и "Финанс-банк", однако он предоставлялся только на три месяца, и требовалось предоставить справку по доходам. Более длительные кредиты для них начинаются с 13,5% годовых.
Еще один постоянный спонсор поездок — "Уралсиббанк" занимается этой практикой уже довольно давно, причем по всей России. Все эти три банка сотрудничали (и сотрудничают) в Москве с крупными туроператорами: Куда.ру, Би трэвэл и другими.
Что требуется для предоставления кредита?
Это зависит от банка, в котором берется кредит: в "Русском стандарте" — паспорт, справка о доходах с места работы и сам клиент, в Сбербанке — сам клиент, поручители плюс минимальная зарплата всех, кто требуется, не менее трехсот условных единиц. Сроки рассмотрения (в зависимости опять же от суммы) — от 30 минут до недели.
Что происходит, если обращаться сразу же в фирму?
Во-первых, это должна быть крупная фирма, существующая уже довольно длительное время: компании-однодневки редко могут позволить себе подобную услугу. Как правило, у них уже налажена практика взаимодействия с каким-то конкретным банком, в который они и направляют своих клиентов. В результате срок рассмотрения заявки значительно уменьшается, а уверенность в том, что отдых не сорвется — увеличивается. В чем проблема здесь? Во-первых, если компания крупная, это означает, что стоимость путевки, скорее всего, будет несколько больше, во-вторых, они далеко не всегда сотрудничают с тем банком, который предоставляет максимально удобные для клиента услуги: может быть выше процент по кредиту или меньше сумма, которую готов погасить банк. Если тур был выбран дорогой, а у банка есть сомнения в кредитоспособности клиента, то первоначальный взнос может быть увеличен до 40 процентов, а это зачастую несколько не соответствует ожиданиям путешественников, которые были бы не прочь поехать в отпуск бесплатно, а расплачиваться уже по возвращению.
Еще один способ: оформить пластиковую кредитную карту. В зависимости от вклада и банка, таким образом можно получить кредит до 1000 долларов. Причем, если сумма кредита небольшая и погашается в течение одного-трех месяцев, то он даже может быть беспроцентным (такая ситуация есть, например, в Альфа-банке, в Сити-банке). В некоторых банках существуют специальные карты для путешественников, ориентированные на кредитование. Однако у них существуют некоторые ограничения: какие-то действуют лишь на территории России или Европы, другие очень сильно зависят от суммы кредита. Пользоваться этим видом кредитования удобнее, если не хватает небольшой суммы или нужен резерв "на всякий случай", который, если "всякий случай" не наступил, можно быстро вернуть.
Какие существуют хитрости и опасности для получения кредита?
Во-первых, если банк не требует справки о доходах, но просит указать ежемесячный доход (дело в том, что довольно часто официальная и реальная зарплата расходятся), можно немного увеличить сумму, что повысит доверие банка. Однако не стоит увеличивать в несколько раз при маленькой сумме кредита: служащие удивятся, а зачем клиенту кредит вообще при такой-то зарплате?
Можно оплатить кредитом не сам тур, а только авиабилеты. Эту услугу можно оформить в офисе турфирмы или, взяв кредит на оплату тура, оплатить только билеты, а остальное потратить непосредственно в отпуске.
Чтобы получить кредит, лучше взять с собой не один и не два, а три документа (паспорт, загранпаспорт, водительские права) — это повышает доверие к клиенту.
Не стоит надеяться купить "горящий тур" в страну, где требуется виза: между получением кредита и поездкой должно быть не менее восьми дней. Однако, если виза не требуется, то срок может быть меньше, и это позволит выиграть по деньгам около 10-15 процентов стоимости.
Не стоит брать кредит в ненадежном банке, надеясь, что он рухнет и возвращать деньги не придется: как правило, документы перекупаются либо наследуются более крупным банком, и платить все равно придется.
В завершение хотелось бы напомнить: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Если банк или турфирма предлагают какие-то очень выгодные условия, нужно быть осторожным и тщательно проверить их предложение. Не стоит пытаться обмануть банковскую систему — как правило, это заканчивается очень печально. Ну и конечно, об отдыхе необходимо задумываться заранее, чтобы не бегать в последний день перед отъездом. Если продумать все заранее и точно рассчитать ожидаемые траты, отпуск пройдет удачно и надолго оставит хорошие впечатления.
